Assicurazioni: le regole dell'RC auto, dei sinistri e delle altre polizze

L'assicurazione auto è l'unica polizza che quasi tutti sono obbligati ad avere, ed è anche quella su cui circolano più idee sbagliate: che basti la targa straniera per pagare meno, che serva la disdetta per cambiare compagnia, che senza modulo blu non si venga risarciti. Questa sezione spiega che cosa dicono davvero il Codice delle assicurazioni, il Codice della strada e le regole dell'IVASS.

Queste pagine sono informazione generale: non sono consulenza legale o assicurativa. Per un sinistro o un contratto concreto rivolgiti alla tua compagnia, a un intermediario iscritto all'IVASS o a un'associazione dei consumatori.

Non riportiamo premi né sconti e non diciamo quale compagnia costi meno: il prezzo dipende dal profilo di ciascuno. Spieghiamo le regole che valgono per tutti e gli strumenti pubblici per confrontare.

Guidare assicurati

L'RC auto è obbligatoria per ogni veicolo che circola, anche se fermo sulla strada. Chi viene trovato senza paga una sanzione, rischia il sequestro del veicolo e, se succede di nuovo, la sospensione della patente. La guida sulla multa senza assicurazione riporta l'articolo 193 del Codice della strada e spiega come funzionano i controlli.

Alcune situazioni hanno regole proprie:

• se l'auto resta ferma a lungo, la legge consente di sospendere l'assicurazione per un periodo limitato;
• un'auto con targa estera guidata da chi risiede in Italia deve rispettare limiti precisi, e non è un modo legale per pagare meno;
• le polizze a consumo legano una parte del premio a quanto o a come usi l'auto, ma restano RC auto obbligatoria a tutti gli effetti.

La classe di merito e il prezzo

Il numero che ti segue da una compagnia all'altra è la classe di conversione universale, la classe CU, scritta nell'attestato di rischio. La guida sulla classe di merito spiega le regole IVASS che la fanno salire o scendere e dove verificarla.

Per cambiare compagnia nell'RC auto non serve disdetta: dal 2013 il contratto scade e basta, come spiega la pagina sul tacito rinnovo, che chiarisce anche le regole diverse delle altre polizze danni. Per confrontare i prezzi esiste un preventivatore pubblico dell'IVASS. La guida su come risparmiare spiega gli strumenti che la legge mette a disposizione, senza classifiche.

Dopo un incidente

Il percorso di un sinistro, nell'ordine in cui lo vivi:

"L'assicurazione non paga" quasi mai significa che il danneggiato resta senza risarcimento. Più spesso significa che la compagnia paga e poi si rivale, per esempio in caso di guida in stato di ebbrezza o con patente non valida.

Le altre polizze

Una polizza vita può essere due cose molto diverse: una protezione per la famiglia in caso di morte, o uno strumento di risparmio con un rendimento legato a una gestione o a fondi. La guida sulla polizza vita spiega il contratto dal premio al riscatto, e come ritrovare una polizza dimenticata.

Chi prende casa in affitto può trovarsi a dover presentare una fideiussione assicurativa al posto del deposito. La pagina dedicata spiega che cosa garantisce, che cosa no e perché va verificato che la compagnia che la rilascia sia autorizzata.

Le polizze abbinate ai prestiti e ai mutui sono spiegate nella sezione sui prestiti.

Le altre guide della sezione sono elencate qui sotto.