Sospensione dell'assicurazione auto: come funziona e per quanto tempo
Se l'auto o la moto resta ferma, la legge consente di sospendere l'obbligo assicurativo con una comunicazione formale alla compagnia. Ci sono un tetto di durata, un preavviso per le proroghe e un divieto assoluto: con la polizza sospesa il veicolo non può circolare.
Sì, l'assicurazione auto si può sospendere, e oggi la regola è scritta nella legge. L'articolo 122-bis, comma 2, del Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209), letto su Normattiva il 1 ottobre 2026, esonera dall'obbligo assicurativo il veicolo il cui uso è stato sospeso volontariamente. Il testo è quello modificato dal D.Lgs. 22 novembre 2023, n. 184, applicabile dal 23 dicembre 2023.
Questo articolo è informazione generale: non è consulenza assicurativa o legale. Per il tuo contratto rivolgiti al tuo intermediario o alla compagnia, e in caso di problemi all'IVASS.
Chi può chiedere la sospensione e come
La sospensione la chiedono i soggetti indicati dall'articolo 122, comma 3: il proprietario, l'usufruttuario, l'acquirente con patto di riservato dominio o il locatario in leasing. Serve una comunicazione formale alla compagnia, resa come dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (art. 47 del D.P.R. 28 dicembre 2000, n. 445).
La sospensione non parte quando invii la richiesta. Si attiva dal momento della registrazione nella banca dati prevista dal regolamento del D.M. 9 agosto 2013, n. 110, e la compagnia deve dartene tempestiva comunicazione (art. 122-bis, comma 3). Prima di lasciare l'auto in garage, aspetta la conferma.
Per quanto tempo si può sospendere l'assicurazione auto
| Veicolo | Durata massima | Preavviso per ogni proroga | Norma |
|---|---|---|---|
| Auto, moto e altri veicoli | 10 mesi rispetto all'annualità | almeno 10 giorni prima della fine del periodo in corso | art. 122-bis, comma 2 |
| Veicoli di interesse storico e collezionistico (art. 60 Codice della strada) | 11 mesi rispetto all'annualità | almeno 5 giorni prima della fine del periodo in corso | art. 122-bis, comma 2 |
Il periodo comunicato all'inizio si può prorogare più volte, sempre entro il tetto. Eventuali durate minime, costi e il modo in cui il periodo sospeso viene recuperato sulla scadenza li stabilisce il tuo contratto: la legge non li fissa.
Per i veicoli storici la stessa norma prevede che un decreto ministeriale possa disciplinare altri casi di sospensione. L'obbligo può anche essere assolto con schemi diversi dall'RC tradizionale, purché il premio del rischio dinamico sia indicato separatamente da quello statico.
Cosa non puoi fare con la polizza sospesa
Con l'assicurazione sospesa il veicolo non può circolare, nemmeno per un tragitto breve. Anche la sosta su strada è circolazione per l'articolo 3, punto 9, del Codice della strada. Se circola, l'articolo 122, comma 1-quater, applica le sanzioni dell'articolo 193 del Codice della strada aumentando della metà la sanzione pecuniaria. Gli importi base e le altre conseguenze sono spiegati nella pagina sulla multa senza assicurazione.
Se un veicolo con polizza sospesa causa un incidente, i danneggiati sono risarciti dal Fondo di garanzia per le vittime della strada (art. 122-bis, comma 4, che rinvia all'art. 283). Il Fondo poi può rivalersi sui responsabili.
Come riattivare l'assicurazione auto sospesa
La riattivazione segue lo stesso schema della sospensione: una comunicazione alla compagnia, con le modalità previste dal contratto, e la registrazione nella banca dati. Prima di rimettere l'auto su strada, verifica di avere la conferma che la copertura è di nuovo attiva.
La tua storia assicurativa non si perde. Secondo le FAQ dell'IVASS, l'attestato di rischio resta valido per cinque anni anche se hai sospeso il contratto per mancato utilizzo del veicolo. Per usarlo devi firmare un'apposita dichiarazione e consegnarla all'impresa.
Unipol, Linear, Generali: la procedura cambia per compagnia
Molti cercano la sospensione con il nome della compagnia. La legge è la stessa per tutte, ma il canale cambia: area clienti, app, agenzia o modulo da inviare. Anche i tempi tecnici e le condizioni economiche dipendono dal contratto. Cerca nelle condizioni di polizza la sezione sulla sospensione, oppure chiedi all'intermediario, e conserva copia della richiesta e della conferma.
Sospensione, polizza a consumo o vendita?
La sospensione serve a chi lascia il veicolo fermo per un periodo: la moto d'inverno, l'auto durante un lungo soggiorno all'estero. Chi usa l'auto poco ma con continuità può valutare un'assicurazione auto a consumo, il cui premio segue i chilometri. Se vendi il veicolo, puoi chiedere la risoluzione del contratto e il rimborso della parte di premio non goduta, al netto delle imposte e del contributo al Servizio sanitario nazionale, come indicano le FAQ IVASS.
Per gli usi stagionali l'articolo 122-bis, comma 2-bis, prevede anche la possibilità di contratti di durata inferiore all'anno, da definire con decreto ministeriale. Le altre leve per pagare meno sono nella guida su come risparmiare sull'assicurazione di auto e moto, e l'indice completo è nelle guide sulle assicurazioni.
Domande frequenti
Si può sospendere l'assicurazione auto?
Sì. L'articolo 122-bis, comma 2, del Codice delle assicurazioni consente di sospendere l'uso del veicolo, e quindi l'obbligo assicurativo, con una comunicazione formale alla compagnia. La sospensione è efficace dalla registrazione nella banca dati.
Per quanto tempo si può sospendere l'assicurazione auto?
Fino a dieci mesi rispetto all'annualità, con proroghe comunicate almeno dieci giorni prima della fine del periodo in corso. Per i veicoli storici il limite è undici mesi e il preavviso cinque giorni.
Posso tenere l'auto parcheggiata in strada con l'assicurazione sospesa?
No. Per il Codice della strada (art. 3, punto 9) anche la sosta su strada è circolazione. Se viene trovato in circolazione, si applicano le sanzioni dell'articolo 193 del Codice della strada aumentate della metà (art. 122, comma 1-quater).
Perdo la classe di merito se sospendo l'assicurazione?
No. Secondo l'IVASS l'attestato di rischio resta valido per cinque anni in caso di sospensione per mancato utilizzo, presentando un'apposita dichiarazione all'impresa.
Come riattivo l'assicurazione auto sospesa?
Con una comunicazione alla compagnia, nei modi previsti dal contratto. Rimetti il veicolo su strada solo dopo la conferma che la copertura è di nuovo attiva.