Classe di merito CU di assegnazione: come si calcola e come verificarla
Il numero che segue la tua storia di sinistri da una compagnia all'altra: le regole IVASS che lo muovono e dove leggere il tuo.
La classe di merito CU di assegnazione è la classe di conversione universale che l'attestato di rischio indica per il tuo contratto RC auto. Esiste perché ogni compagnia ha una propria scala interna, diversa dalle altre. Accanto a quella interna, ogni impresa deve indicare la classe CU, fissata dall'IVASS, così le offerte diventano confrontabili e la tua storia ti segue se cambi assicurazione. I criteri sono nel Provvedimento IVASS n. 72 del 16 aprile 2018, letto sul sito IVASS il 1 ottobre 2026.
Questo articolo è informazione generale: non è consulenza assicurativa. Per il tuo contratto rivolgiti al tuo intermediario o alla compagnia, e in caso di contestazione all'IVASS.
La scala da 1 a 18 e la classe di ingresso
La scala CU va dalla classe 1, la più favorevole, alla 18. Il Provvedimento 72/2018 fissa tre punti di partenza:
| Caso | Classe CU | Norma |
|---|---|---|
| Prima immatricolazione, voltura al PRA, prima registrazione nell'Archivio nazionale dei veicoli | 14 | art. 2, comma 1 |
| Veicolo assicurato all'estero senza dichiarazione dell'assicuratore estero | 14 | art. 7, comma 2, lett. a) |
| Non esibisci carta di circolazione, certificato di proprietà o appendice di cessione | 18 | art. 7, comma 1 |
La classe 14 di ingresso non si applica quando puoi usare il bonus familiare. L'articolo 134, comma 4-bis, del Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 209/2005) ti consente di ereditare la classe migliore di un familiare convivente, anche su un veicolo di tipo diverso. Serve però l'assenza di sinistri con responsabilità esclusiva, principale o paritaria negli ultimi cinque anni.
Come cambia la classe ogni anno
La Tabella 1 dell'articolo 3 del Provvedimento dice dove finisci l'anno dopo, in base ai sinistri con responsabilità registrati nel periodo di osservazione. Alcune righe, come stampate nel testo IVASS:
| Classe di provenienza | 0 sinistri | 1 sinistro | 2 sinistri |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 3 | 6 |
| 5 | 4 | 7 | 10 |
| 10 | 9 | 12 | 15 |
| 14 | 13 | 16 | 18 |
In sintesi: senza sinistri scendi di una classe, con un sinistro sali di due. Il calcolo della classe di merito si fa quindi da soli, con la tabella completa.
Due regole del Codice delle assicurazioni proteggono l'assicurato:
- la classe peggiora solo dopo che la compagnia ha accertato che il contraente è il responsabile principale. Se non si può stabilire, la responsabilità si divide pro quota tra i conducenti coinvolti (art. 134, comma 4-ter);
- la compagnia deve comunicarti subito ogni variazione peggiorativa (art. 134, comma 4-quater).
Come si arriva alla liquidazione è spiegato nella guida al risarcimento diretto e alla liquidazione dei danni.
Dove si legge la classe di merito
La classe CU è scritta nell'attestato di rischio, accanto alla classe interna dell'impresa. Secondo le FAQ dell'IVASS, dal 1° luglio 2015 l'attestato non si consegna più su carta. La compagnia lo mette nell'area clienti del suo sito, lo invia per e-mail o lo rende disponibile con altri canali telematici.
Puoi chiederlo in qualunque momento: la compagnia deve consegnarlo entro quindici giorni (art. 134, comma 1). L'attestato copre almeno gli ultimi cinque anni.
Risalire alla classe di merito dalla targa
Un servizio pubblico che mostri la classe partendo dalla targa, per un privato, non esiste. I dati degli attestati sono in una banca dati elettronica gestita dall'ANIA, che l'IVASS descrive come accessibile alle compagnie (art. 134, commi 2 e 4). Quando chiedi un preventivo con targa e dati del proprietario, è la compagnia a leggere la tua classe.
La classe si riferisce al proprietario del veicolo, non al contraente (art. 134, comma 3).
Quanto dura una classe maturata
L'attestato conserva validità per cinque anni dalla scadenza del contratto a cui si riferisce (Provvedimento 72/2018, art. 5). Dopo quindici giorni dalla scadenza, per usarlo devi firmare una dichiarazione di mancata circolazione nel periodo successivo.
Per i veicoli già assicurati all'estero vale la dichiarazione dell'assicuratore straniero. Cosa succede con le auto con targa estera è spiegato nella pagina sulla targa rumena e la reimmatricolazione.
Se la classe è sbagliata
- Sinistro mai avvenuto: secondo l'IVASS la compagnia deve prima chiederti la tua versione. Se non l'ha fatto, presenta reclamo e chiedi la riclassificazione; se la risposta non ti soddisfa, rivolgiti all'IVASS.
- Attestato mancante o errato nella banca dati: la nuova compagnia ricostruisce in via provvisoria il periodo con una tua dichiarazione (art. 9 del Regolamento IVASS n. 9/2015, citato nelle FAQ).
- Malus per un piccolo sinistro: le condizioni di polizza di solito permettono di rimborsare l'importo pagato e conservare la classe. Per i sinistri gestiti in risarcimento diretto, l'importo si chiede alla CONSAP.
La classe resta tua anche se cambi compagnia: come si cambia alla scadenza è spiegato nella guida su cambio compagnia e fine del tacito rinnovo. Le altre leve per pagare meno sono nella guida su come risparmiare sull'assicurazione di auto e moto, e l'indice completo è nelle guide sulle assicurazioni.
Domande frequenti
Cos'è la classe di merito CU di assegnazione?
È la classe di conversione universale assegnata al contratto RC auto su una scala IVASS da 1 a 18. Ogni compagnia la indica nell'attestato accanto alla propria classe interna, per rendere confrontabili le offerte.
Come sapere la propria classe di merito?
Leggila nell'attestato di rischio, che la compagnia mette a disposizione nell'area clienti o invia per via telematica. Puoi chiederlo in ogni momento e va consegnato entro quindici giorni (art. 134, comma 1, del Codice delle assicurazioni).
Si può verificare la classe di merito solo dalla targa?
Un privato no. La banca dati degli attestati è accessibile alle compagnie, che la consultano quando chiedi un preventivo.
Con un'auto nuova in che classe parto?
Di regola dalla classe CU 14 (Provvedimento IVASS 72/2018, art. 2). Puoi partire dalla classe migliore di un familiare convivente con il bonus familiare, se negli ultimi cinque anni non ci sono sinistri con responsabilità (art. 134, comma 4-bis).
Dopo un incidente quante classi perdo?
Con un sinistro con responsabilità principale sali di due classi CU rispetto alla classe di provenienza: dalla 10 alla 12, dalla 14 alla 16 (Tabella 1 del Provvedimento 72/2018). La classe interna della tua compagnia può muoversi in modo diverso.